極端天氣事件頻發(fā)，氣候保險未來發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)幾何？

在全球氣候變化的大背景下，極端天氣事件愈發(fā)頻繁且強度不斷增加，還給人類社會和經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大沖擊。

 

“隨著氣候變化加劇和全球碳中和目標(biāo)的推進，氣候保險正從傳統(tǒng)財產(chǎn)險的補充角色演變?yōu)楠毩⒃鲩L極。其通過創(chuàng)新風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制和嵌入低碳轉(zhuǎn)型邏輯等，既為財產(chǎn)險市場開辟新增長空間，也推動行業(yè)服務(wù)模式重構(gòu)。”近日，太保產(chǎn)險副總經(jīng)理李超在第二十屆中國西部國際博覽會期間接受澎湃新聞采訪時談到，氣候保險專注于極端天氣事件（臺風(fēng)、洪澇等）的專項保障，填補了傳統(tǒng)財產(chǎn)險在氣候風(fēng)險精細(xì)化管理中的空白。

 

簡單來說，氣候保險是一種基于氣候條件變化而提供風(fēng)險保障的保險形式。以天氣指數(shù)保險為例，這類保險把一個或多個氣象條件，如氣溫、降水、風(fēng)速等對農(nóng)作物或其他承保對象造成的損害程度進行指數(shù)化處理，每個指數(shù)都對應(yīng)著相應(yīng)的產(chǎn)量和損益情況，保險條款以這些指數(shù)為基礎(chǔ)。

 

慕尼黑再保險于今年1月發(fā)布的2024年自然災(zāi)害損失記錄報告顯示，2024年，全球范圍內(nèi)自然災(zāi)害造成的總體損失約為3200億美元，同比增長19.4%，其中保險損失約為1400億美元，同比增長32.1%，且2024年的總體損失與保險損失經(jīng)通脹調(diào)整后遠(yuǎn)高于過去10年及過去30年的平均水平。就保險損失而言，93%的總體損失與97%的保險損失與天氣災(zāi)害相關(guān)。

 

雖然天氣災(zāi)害給保險業(yè)帶來了不小的損失，但這也恰恰說明保險業(yè)在助力氣候風(fēng)險應(yīng)對和防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)中的重要性。

 

據(jù)李超介紹，2024年，我國自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失高達4011.1億元，且以氣象災(zāi)害為主，推動了農(nóng)業(yè)、新能源、基建等行業(yè)對氣候風(fēng)險管理的剛性需求。政策層面，我國通過綠色金融、巨災(zāi)保險試點等政策支持行業(yè)發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險的中央財政補貼高達547億元，國務(wù)院出臺的《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》中更是明確提出要“發(fā)展氣候保險”。

 

李超向澎湃新聞表示，與傳統(tǒng)財產(chǎn)險相比，傳統(tǒng)財產(chǎn)險側(cè)重靜態(tài)資產(chǎn)風(fēng)險，氣候保險則更關(guān)注動態(tài)氣候風(fēng)險。同時氣候保險將推動使用衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)、云計算、巨災(zāi)模型等技術(shù)，推動行業(yè)整體風(fēng)險管理能力提升。

 

談及當(dāng)前氣候保險發(fā)展面臨的主要挑戰(zhàn)，李超指出，主要有三個方面：一是‌數(shù)據(jù)與技術(shù)瓶頸‌，氣象觀測覆蓋率和跨部門數(shù)據(jù)共享不足，導(dǎo)致風(fēng)險評估精度低，動態(tài)建模能力弱；二是‌產(chǎn)品供需失衡‌，傳統(tǒng)氣候保險服務(wù)效率低、賠付慢，中小微企業(yè)和居民的定制化產(chǎn)品供給不足，參保率有待于進一步提升；三是‌風(fēng)險分散機制不夠完善‌，再保險市場發(fā)育不足，財政依賴度過高，巨災(zāi)風(fēng)險證券化等金融工具應(yīng)用滯后。此外，政策執(zhí)行存在補貼機制粗放、強制參保立法推進緩慢等問題，制約行業(yè)從政策驅(qū)動向市場化轉(zhuǎn)型。

 

不過，在他看來，氣候保險未來發(fā)展也將呈現(xiàn)三大趨勢：一是技術(shù)深度融合‌，通過衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)和AI建模等科技實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)測的精細(xì)化，支持更精準(zhǔn)的產(chǎn)品定價和風(fēng)險預(yù)警；二是‌產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級，碳匯保險、綠色項目中斷保險、新能源發(fā)電量損失保險等創(chuàng)新產(chǎn)品將得到進一步發(fā)展，氣候指數(shù)型保險也將得到進一步的完善；三是‌風(fēng)險分散機制創(chuàng)新‌‌，巨災(zāi)債券、氣候衍生品等金融工具將加速普及，支撐氣候保險市場的健康可持續(xù)發(fā)展。