助力氣候投融資 湖州銀行積極“碳”索綠色新賽道

  作為中國中小銀行綠色金融領(lǐng)域的先行者，湖州銀行積極響應(yīng)和落實國家“30·60目標(biāo)”，采納赤道原則、加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議（UNEP FI），努力走出一條綠色金融特色發(fā)展道路。截至2024年末，湖州銀行綠色融資規(guī)模突破280億元，累計發(fā)行綠色債券36億元，清潔能源貸款年均增速超52%，以實際行動“碳”索綠色低碳發(fā)展。

 

  戰(zhàn)略引領(lǐng)：構(gòu)建氣候投融資頂層設(shè)計

 

  湖州銀行自2016年起將綠色金融納入全行戰(zhàn)略，制定并完善了《綠色金融三年發(fā)展規(guī)劃》《碳中和銀行建設(shè)中長期規(guī)劃》等一系列綠色金融政策文件，明確分步走路徑，確保綠色金融戰(zhàn)略的系統(tǒng)性和前瞻性。

 

  在董事會層面，湖州銀行設(shè)立綠色金融委員會和“戰(zhàn)略與ESG委員會”。在經(jīng)營層面，湖州銀行成立綠色金融工作小組，在執(zhí)行層面，湖州銀行設(shè)立綠色金融部一級部門，并配置綠色專營支行和專職崗位，形成了“頂層有設(shè)計、中部有體系、全員有基因”的協(xié)同推進(jìn)機(jī)制。

 

  此外，湖州銀行還通過差異化資源配置，在綠色信貸、清潔能源貸款等領(lǐng)域給予專項獎勵費用和優(yōu)惠政策，全力支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

 

  產(chǎn)品創(chuàng)新：打造氣候友好型金融工具

 

  湖州銀行以“綠色+”經(jīng)營策略為核心，構(gòu)建了涵蓋共富、轉(zhuǎn)型、普惠等6大領(lǐng)域的金融服務(wù)方案，推出了一系列專項綠色信貸產(chǎn)品，如“綠色園區(qū)貸”“綠融成長貸”“綠能貸”“綠儲貸”“綠色小微快貸”等，為低碳項目提供低成本資金支持。例如，“綠色園區(qū)貸”助力制造業(yè)園區(qū)綠色低碳設(shè)計，推動綠色產(chǎn)業(yè)集聚；“綠能貸”和“綠儲貸”支持光伏、儲能等清潔能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，近兩年清潔能源貸款年均增速超過52%。

 

  “湖州銀行累計發(fā)行綠色金融債券36億元，募集資金定向支持可再生能源、綠色交通等氣候友好項目。”湖州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

 

  在創(chuàng)新氣候友好型金融衍生品方面，湖州銀行探索碳排放權(quán)質(zhì)押、用能權(quán)質(zhì)押等工具，幫助企業(yè)盤活碳資產(chǎn)；針對高碳行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型需求，提供中長期貸款和技術(shù)改造支持，并推出與企業(yè)ESG表現(xiàn)及碳效表現(xiàn)掛鉤的“低碳先鋒貸”，激勵企業(yè)減排，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。

 

  風(fēng)險管理：筑牢氣候投融資安全屏障

 

  “我們深入分析氣候風(fēng)險因素的傳導(dǎo)路徑，探索開展氣候壓力測試，評估碳定價對貸款組合的潛在影響，提前制定應(yīng)對措施”。湖州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，通過采納赤道原則，對融資項目進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險分類（A/B/C類），高風(fēng)險項目需制定緩釋措施，確保環(huán)境與社會風(fēng)險的精細(xì)化管理。

 

  此外，湖州銀行在國內(nèi)城商行中率先上線企業(yè)ESG評級系統(tǒng)，將ESG指標(biāo)體系引入違約率模型，每月定期分析企業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力，識別與客戶活動相關(guān)的環(huán)境風(fēng)險，有效提升了對信貸客戶履約能力的預(yù)判能力。

 

  夯實內(nèi)基：強(qiáng)化氣候投融資能力建設(shè)

 

  在創(chuàng)建智能服務(wù)平臺方面，湖州銀行于2019年啟動綠色金融智能服務(wù)平臺——“綠色信貸管理系統(tǒng)”的創(chuàng)建，通過智能化識別綠色分類和“系統(tǒng)初分+人工糾偏”層層審核機(jī)制，確保資金精準(zhǔn)投向符合氣候目標(biāo)的領(lǐng)域。

 

  “我們創(chuàng)建了信貸資產(chǎn)碳核算系統(tǒng)，動態(tài)監(jiān)測企業(yè)碳排放和環(huán)境影響，助力企業(yè)在綠色發(fā)展中建立堅實的碳資信。”湖州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

 

  另外，湖州銀行還積極參與國內(nèi)外綠色金融政策和標(biāo)準(zhǔn)的研究，先后參與制定《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》《綠色銀行評級方案》《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》等政策法規(guī)，為中國綠色金融發(fā)展貢獻(xiàn)了湖州銀行的智慧和經(jīng)驗。

 

  未來展望：引領(lǐng)氣候投融資新賽道

 

  “未來，我們將繼續(xù)加大對綠色、低碳、轉(zhuǎn)型等項目的信貸支持，服務(wù)國家‘雙碳’戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型，推動綠色金融規(guī)模持續(xù)增長，為經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳發(fā)展貢獻(xiàn)更多金融力量。”湖州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

 

  湖州銀行將積極探索轉(zhuǎn)型金融和生物多樣性金融領(lǐng)域，推動綠色金融與可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的深度融合，拓展綠色金融邊界，為全球可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)中國智慧。

 

  在國際合作方面，湖州銀行將繼續(xù)加強(qiáng)與國際多邊機(jī)構(gòu)的合作，創(chuàng)新貿(mào)易融資業(yè)務(wù)模式，助力企業(yè)綠色出海，打造氣候投融資領(lǐng)域標(biāo)桿銀行，書寫中小銀行服務(wù)生態(tài)文明的“湖州方案”。

 

  “湖州銀行還將以金融力量賦能綠色轉(zhuǎn)型，為全球可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)中國智慧，引領(lǐng)氣候投融資新賽道，助力實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳發(fā)展。”湖州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。