賦能千行百業(yè) 銀行業(yè)奏響綠色金融“降碳進行曲”

　　在國家雙碳戰(zhàn)略指引下，綠色金融已成為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。從廢棄塑料瓶的再生利用，到鋼鐵冶金的氫能轉型；從光伏薄膜的破曉之光，到生態(tài)修復的青山綠水……一項項綠色變革都離不開以銀行為代表的金融力量的支持。

 

　　燎原之勢始于星火

 

　　盛虹控股集團的再生纖維項目可將回收的廢棄塑料瓶轉變?yōu)樵偕w維，這項被稱作“點廢成金”的工程可用8個塑料瓶抽出的滌綸絲生產(chǎn)1件T恤衫，用28個塑料瓶抽出的滌綸絲生產(chǎn)1件沖鋒衣，每年可消耗300多億個塑料瓶。在興業(yè)銀行7.5億元金融之翼的托舉下，該項目建成后，每年循環(huán)利用的廢棄塑料瓶占全國廢棄塑料瓶總數(shù)的1/6，相比原生纖維，可以減少碳排放100萬噸/年。

 

　　“河鋼集團張宣科技的氫冶金示范工程一期每年可減少80萬噸碳排放，降幅達70%，相當于塞罕壩林場一年固碳量”“昆山天洋光伏材料有限公司光伏膜生產(chǎn)項目建成后，預計將實現(xiàn)年產(chǎn)光伏封裝膜1.5億平方米，可有力推動太陽能發(fā)電的發(fā)展”……這些標桿項目奏響了企業(yè)與銀行機構共同譜寫的“降碳進行曲”。

 

　　截至2024年末，我國本外幣綠色貸款余額36.6萬億元，綠色債券累計發(fā)行超4.1萬億元，我國多層次綠色金融產(chǎn)品和市場體系已逐步形成。

 

　　綠色金融的燎原之勢，始于具有戰(zhàn)略遠見的星火。早在2013年，江蘇銀行就將綠色金融作為特色化經(jīng)營的重點方向。2024年，江蘇銀行又制定《江蘇銀行做好綠色金融大文章的工作方案（2024-2026年）》，進一步完善綠色金融頂層設計。這些年來，該行構建了以ESG和PRB（負責任銀行原則）“雙輪驅(qū)動”，以特色化經(jīng)營、精細化風控、低碳化運營、專業(yè)化研究、體系化信披為“五大支柱”的綠色金融發(fā)展體系。

 

　　自2006年推出綠色金融產(chǎn)品以來，興業(yè)銀行不斷提升綠色金融戰(zhàn)略高度，圍繞雙碳目標、美麗中國建設等國家戰(zhàn)略，聚焦“降碳減污”重點領域，從發(fā)展戰(zhàn)略、授信授權政策、資源配置、激勵機制等方面給予傾斜支持，助推“綠色+產(chǎn)業(yè)”融合發(fā)展。積極布局科技金融、普惠金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”，拓寬服務范圍，構建場景生態(tài)，大力支持綠色技術創(chuàng)新、新能源和新能源汽車發(fā)展、園區(qū)綠色循環(huán)低碳改造。截至2024年末，集團綠色金融業(yè)務規(guī)模2.19萬億元。

 

　　打造綠色金融產(chǎn)品矩陣

 

　　南通如東“100MWh重力儲能示范項目”是全球首個百兆瓦級的重力儲能項目，成功入選國家發(fā)改委《綠色低碳先進技術示范項目清單（第一批）》。項目采用全球領先的重力儲能技術，主要建設重力儲能塔、升壓站及附屬配套設施。項目建成后，可形成儲能容量約100MWh/天，發(fā)電功率26MWh/天的充放規(guī)模，將有效提升電網(wǎng)接納可再生能源的能力。

 

　　“我行創(chuàng)新運用掛鉤央行支小再貸款的‘蘇碳融’綠色金融產(chǎn)品，為如東能楹儲能科技有限公司量身定制專屬金融服務方案，在成功發(fā)放項目貸款的同時，還有效降低了企業(yè)的融資成本。”江蘇銀行表示。

 

　　綠色金融的實踐絕非“一招鮮”的機械復制，而是需要以“量體裁衣”的智慧，于千行百業(yè)中孕育生態(tài)之花。這就需要銀行以創(chuàng)新為本，構建豐富多元的綠色金融產(chǎn)品與服務體系。

 

　　據(jù)了解，興業(yè)銀行將綠色金融理念向各條線、各子公司延伸，涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等領域，全方位服務支持多元化、多層次的綠色金融需求。2024年，該行優(yōu)化升級打造“集團多元產(chǎn)品+雙碳服務專業(yè)產(chǎn)品+重點行業(yè)解決專案”三個層級的綠色金融產(chǎn)品與服務體系，推動碳掛鉤貸款、碳配額質(zhì)押貸等碳金融產(chǎn)品的應用。

 

　　江蘇銀行聚力打造了“生態(tài)金融、轉型金融、能源金融”三大服務板塊，建立涵蓋公司信貸、投行、普惠、網(wǎng)金、跨境、零售、同業(yè)、理財、租賃九大業(yè)務板塊的綠色金融集團化產(chǎn)品體系，創(chuàng)新“蘇碳融”“環(huán)保貸”“環(huán)保擔”“節(jié)水貸”“固廢貸”“ESG表現(xiàn)掛鉤貸款”“碳賬戶掛鉤貸款”“綠色供應鏈融資”等特色產(chǎn)品，持續(xù)打造“綠色+”融資模式。

 

　　聚焦重點領域 迎接新機遇

 

　　今年1月，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，要求銀行保險機構加強對重點領域的金融支持，支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級、能源體系低碳轉型、生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護、碳市場建設。

 

　　當政策藍圖照進現(xiàn)實，實踐沃土開始孕育新機，銀行以巨量資金書寫綠色金融答卷。

 

　　“截至2024年末，我行減污重點領域（主要是水和固廢）綠色金融融資規(guī)模4872.51億元；降碳重點領域綠色金融融資規(guī)模12715.35億元，‘降碳減污’重點領域融資規(guī)模持續(xù)提升，并為長江大保護、黃河流域生態(tài)保護等國家戰(zhàn)略部署提供全方位、多元化金融支持。在服務清潔能源、新能源汽車等行業(yè)的同時，我行還助力石化、鋼鐵等高碳行業(yè)低碳轉型發(fā)展。截至目前，投向高碳行業(yè)綠色低碳轉型領域融資規(guī)模1927.39億元，較2024年初增長超40%。”興業(yè)銀行表示。

 

　　建筑領域是我國能源消耗和碳排放的重要領域。北京農(nóng)商銀行信貸支持建筑綠色發(fā)展的腳步正在加速，目前支持建筑節(jié)能與綠色建筑行業(yè)綠色貸款余額占全部綠色貸款的比例超20%。“北京市海淀區(qū)中關村東升科技園二期擁有國家綠色建筑三星級的預評級，我行從調(diào)查環(huán)節(jié)開始就為企業(yè)打上‘標簽’，在審批、放貸環(huán)節(jié)均有‘綠色通道’，相比傳統(tǒng)信貸項目，流程更便捷，利率更優(yōu)惠。綠色項目貸款會被優(yōu)先安排，有效保障該項目工期順利推進。”北京農(nóng)商銀行表示。

 

　　在“雙碳”目標引領下，中國銀行業(yè)以創(chuàng)新為筆、資金為墨，正在書寫綠色發(fā)展的新篇章。隨著各項支持政策陸續(xù)落地，綠色金融政策體系與市場實踐形成合力，清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)修復等領域的降碳減污成果加速顯現(xiàn)。展望未來，銀行業(yè)將深化產(chǎn)融結合，持續(xù)推動綠色技術突破與產(chǎn)業(yè)升級協(xié)同發(fā)展。