中國社會科學(xué)院金融研究所黨委書記、副所長 胡濱：中國式現(xiàn)代化與金融科技賦能ESG

 

作為中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要組成部分的金融科技行業(yè)，在經(jīng)歷了高速發(fā)展和規(guī)范治理后，已步入高質(zhì)量發(fā)展階段?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代數(shù)字技術(shù)的廣泛運(yùn)用，再結(jié)合中國超大的市場規(guī)模、超大的用戶群體及廣泛豐富的應(yīng)用場景，必將使金融科技成為踐行ESG理念的重要推動力。

金融科技與綠色金融、普惠金融深度融合。眾所周知，“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要更多適合的金融工具和金融模式予以支持，這都需要夯實(shí)技術(shù)和數(shù)據(jù)底座。金融科技在綠色金融領(lǐng)域有豐富的應(yīng)用場景，不僅為金融機(jī)構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)帶來效率、成本、安全和數(shù)據(jù)真實(shí)性等方面的改善，而且也能為金融監(jiān)管在ESG標(biāo)準(zhǔn)推廣和激勵考核等方面提供更加高效的支持?；诮鹑诳萍嫉木G色金融綜合服務(wù)平臺可以助力金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸、綠色債券、綠色供應(yīng)鏈金融、綠色風(fēng)險(xiǎn)投資、綠色票據(jù)、ESG基金等諸多業(yè)務(wù)場景中實(shí)現(xiàn)綠色識別、碳核算、碳評級的落地。同時，在ESG理念指引下的普惠金融也應(yīng)該更加強(qiáng)調(diào)科技屬性，進(jìn)一步拓展服務(wù)的深度和廣度，提升服務(wù)的便利性和公平性，保障消費(fèi)者的數(shù)據(jù)隱私和信息安全。例如，網(wǎng)商銀行利用人工智能和衛(wèi)星遙感技術(shù)開發(fā)“大山雀”系統(tǒng)為種糧大戶提供春耕免息貸款服務(wù)，就是金融科技與助農(nóng)興農(nóng)深度融合的典型案例。

 

金融科技在加強(qiáng)投資者教育和提升金融素養(yǎng)方面作用突出。一方面，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢，賦能投資者教育，有助于投資者金融素養(yǎng)和金融意識的快速培育，大幅提高了投資者教育的質(zhì)量。另一方面，通過金融科技規(guī)范金融產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)行為，提高信息披露的有效性，可以優(yōu)化金融消費(fèi)者的投訴和糾紛處理機(jī)制。目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的公眾號或小程序均已設(shè)置了投資者教育基地欄目，部分金融機(jī)構(gòu)通過視頻平臺開設(shè)投資者教育課程，還有部分金融機(jī)構(gòu)App直接上線了人工智能理財(cái)助手，極大地提高了投資者教育的質(zhì)量和效率。

 

金融科技助力數(shù)字社會和數(shù)字政府、智慧城市建設(shè)。目前，通過金融科技平臺可以開展公積金繳納、買藥看病、稅務(wù)申報(bào)、生活繳費(fèi)、民政服務(wù)以及教育培訓(xùn)等便民服務(wù)和政務(wù)管理活動，提高了整個社會的政府治理能力和公共服務(wù)效力。特別是在新冠疫情防控過程中，金融科技在精準(zhǔn)化的涉疫數(shù)據(jù)應(yīng)用、數(shù)字化消費(fèi)券發(fā)放以及小微企業(yè)數(shù)字化應(yīng)用等方面作用凸顯，為建設(shè)數(shù)字社會、數(shù)字政府、智慧城市貢獻(xiàn)了力量。

 

金融科技為ESG數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建提供底層支撐。阻礙ESG理念落地的一個核心痛點(diǎn)是數(shù)據(jù)問題。一是ESG數(shù)據(jù)采集難，包括數(shù)據(jù)維度疊層、數(shù)據(jù)體量龐大、數(shù)據(jù)來源分散、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，以及存在大量非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)。二是ESG的績效評估和考核認(rèn)定難。三是ESG的實(shí)時監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難。依托自然語言處理、知識圖譜、智慧建模等技術(shù)，金融科技可協(xié)助構(gòu)建ESG數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)，在數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)驗(yàn)證、數(shù)據(jù)識別、數(shù)據(jù)評估、數(shù)據(jù)使用、數(shù)據(jù)交易等方面發(fā)揮基礎(chǔ)作用。例如，新加坡金管局專門成立了ESG影響中心，以金融科技賦能高質(zhì)量、可信的ESG數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)，這可以為我國基于金融科技的ESG支持提供有益的啟示?！?本/文-內(nèi)/容/來/自:中-國-碳-排-放-網(wǎng)-tan pai fang . com

作者｜胡濱「中國社會科學(xué)院金融研究所黨委書記、副所長」