華夏銀行行長關(guān)文杰：綠色低碳成金融業(yè)重要發(fā)力點

8月29日下午，在2023碳達峰碳中和會議上，華夏銀行股份有限公司黨委副書記、行長關(guān)文杰圍繞“高效服務(wù)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展”作主旨演講。

 

以下為發(fā)言內(nèi)容整理

 

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心，在促進綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用，其力量不可忽視。當(dāng)前，高效服務(wù)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展已成為金融業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，具體體現(xiàn)在以下幾個方面。

 

一是綠色金融的頂層設(shè)計不斷強化。2015年，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《生態(tài)文明體制改革總體方案》，首先提出建立綠色金融的總體目標(biāo)。2016年，中國人民銀行等七部委印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，明確提出構(gòu)建綠色金融體系的重點任務(wù)和措施，為綠色金融規(guī)范發(fā)展提供了政策保障。國家“十四五”規(guī)劃也提出，堅持生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展，鼓勵大力發(fā)展綠色金融。

 

二是綠色金融的政策體系持續(xù)完善。中國人民銀行確立了綠色金融發(fā)展的“三大功能”和“五大支柱”，發(fā)布了綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，實施碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用的專項再貸款，引導(dǎo)更多金融資源投向綠色低碳領(lǐng)域。

 

三是綠色金融規(guī)模快速增長。中國是全球綠色信貸余額最大的國家，根據(jù)中央銀行的數(shù)據(jù)，到2023年6月，本外幣綠色貸款余額達到27.05萬億，同比增長38.4%，其中66.7%投向了具有直接和間接碳減排效益的項目，綠色債券存量規(guī)模超過1.82萬億，位居世界第二，綠色金融已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的強大動力。

 

“雙碳”戰(zhàn)略對金融機構(gòu)而言機遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，能源、工業(yè)、建筑、交通等行業(yè)對居民消費的低碳轉(zhuǎn)型將帶來巨大的資金需求，能源供給側(cè)調(diào)整、新型儲能、高分子材料等領(lǐng)域為金融機構(gòu)提供了新的發(fā)展機遇。另一方面，“雙碳”戰(zhàn)略對金融機構(gòu)的金融資產(chǎn)定價、估值、信息披露、風(fēng)險管理具有長期和系統(tǒng)性影響，尤其氣候風(fēng)險會帶來新的風(fēng)險敞口。

 

從實踐情況看，華夏銀行在綠色金融服務(wù)方面取得了明顯成效。自2017年起，華夏銀行將推動綠色金融特色業(yè)務(wù)作為全行規(guī)劃戰(zhàn)略重點，到2023年6月，華夏銀行綠色貸款占比超過12.5%，總量超3000億元，位居同業(yè)前列。

 

在做法上，華夏銀行一是在體制機制上進行創(chuàng)新，設(shè)立綠色金融管理委員會和獨立的綠色金融部門，建立了綠色貸款差異化定價機制。二是在產(chǎn)品上創(chuàng)新，推出了合同能源管理融資，綠色項目集合融資，碳排放配額抵質(zhì)押等專業(yè)化產(chǎn)品，成為全國碳市場首批資金結(jié)算行。三是在國際合作上創(chuàng)新，華夏銀行與世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國際金融組織建立了長期緊密的合作關(guān)系，在國際合作中引入世行結(jié)果導(dǎo)向型貸款工具，以及碳足跡計算和生物多樣性保護等新工具。四是方式上的創(chuàng)新，從單一客戶的銀行服務(wù)模式向客戶生態(tài)服務(wù)轉(zhuǎn)變，以“商行+投行+撮合”的服務(wù)模式，為整個產(chǎn)業(yè)鏈提供綜合化金融產(chǎn)品和服務(wù)。五是在風(fēng)險管理上進一步創(chuàng)新，全方位推進ESG理念，把ESG風(fēng)險管理納入授信全流程，探索開發(fā)了授信業(yè)務(wù)ESG評估模型。

 

需要注意的是，在金融服務(wù)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展過程中，還存在測算難度大，資金供給與綠色技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)融資需求不匹配等一系列困難。對此，金融機構(gòu)首先要進一步豐富綠色低碳發(fā)展的價格型和非價格型政策工具，創(chuàng)新差異化的貨幣政策工具，大力發(fā)展混合型融資，加大公共資本投入，建立公共價格和補貼的動態(tài)調(diào)整機制，通過中央、地方各類專項基金提升社會資本收益。

 

同時，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，深入分析綠色低碳產(chǎn)業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)的融資服務(wù)需求，提供綜合化金融產(chǎn)品和服務(wù)，建立風(fēng)險分擔(dān)機制，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險成本，進一步完善碳交易市場規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和基礎(chǔ)設(shè)施，推動碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

 

此外，加強環(huán)境和氣候風(fēng)險管理，政策上統(tǒng)一金融機構(gòu)碳核算標(biāo)準(zhǔn)和壓力測試指引，推動建立企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)共享機制，金融機構(gòu)要有序開展氣候風(fēng)險壓力測試，合理測算高碳資產(chǎn)的風(fēng)險敞口，加強對氣候與環(huán)境風(fēng)險的識別、分析和管理。

 

最后，以金融科技提升綠色金融專業(yè)能力。綠色金融的專業(yè)性強，數(shù)據(jù)處理量大，迫切需要科技的支撐，綜合運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等一系列新興技術(shù)，推動金融機構(gòu)逐步對綠色業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進行精細(xì)化識別和計量，對環(huán)境風(fēng)險進行智能化評估。