安永合伙人李菁:商業(yè)銀行已在設(shè)計(jì)掛鉤企業(yè)碳減排能力的信貸產(chǎn)品

文章來源:中國(guó)證券網(wǎng)張欣然 記者 黃紫2021-08-19 10:02

  伴隨碳減排支持工具的呼之欲出,商業(yè)銀行已經(jīng)開始設(shè)計(jì)掛鉤碳減排能力的綠色信貸產(chǎn)品。安永大中華區(qū)金融服務(wù)氣候變化與可持續(xù)發(fā)展服務(wù)合伙人李菁接受記者采訪時(shí)表示,盡管目前碳減排支持工具還未正式出臺(tái),安永已經(jīng)在幫助一些商業(yè)銀行做碳減排能力掛鉤的信貸產(chǎn)品的相關(guān)設(shè)計(jì)。
 
  “商業(yè)銀行給控排行業(yè)企業(yè)做貸款,以前可能只看盈利情況、財(cái)務(wù)報(bào)表,環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面只關(guān)注違規(guī)和處罰風(fēng)險(xiǎn),但現(xiàn)在幫商業(yè)銀行做相關(guān)設(shè)計(jì)時(shí),綠色信貸要掛鉤企業(yè)的碳減排能力。”李菁表示,所謂掛鉤企業(yè)碳減排能力,即針對(duì)履約、實(shí)現(xiàn)自身減排和減污降碳的企業(yè),降低授信利率,對(duì)無法實(shí)現(xiàn)履約的企業(yè)調(diào)高利率。
 
  她介紹稱,比如第一批納入碳市場(chǎng)的2000多家電力行業(yè)企業(yè),很多大型商業(yè)銀行、股份行都會(huì)進(jìn)行授信,這些企業(yè)每年進(jìn)行碳排放配額管控,如果能夠履約,配額是足夠使用、足夠排放的,那么授信政策不做調(diào)整。
 
  “如果企業(yè)能夠轉(zhuǎn)型升級(jí)、減污降碳,配額用不完、減排履約能力強(qiáng),授信利率在下一個(gè)期末就會(huì)下浮調(diào)整BP。如果企業(yè)不能實(shí)現(xiàn)履約,還要到市場(chǎng)上去買配額,就說明潛在風(fēng)險(xiǎn)很高,影響到還款能力,對(duì)銀行來說可能存在違約風(fēng)險(xiǎn),下一期末就會(huì)上浮利率。”李菁表示。
 
  在上述框架下,就需要第三方核驗(yàn)精準(zhǔn)數(shù)值。李菁認(rèn)為,企業(yè)首先要做到公開的信息披露,其次需要獨(dú)立第三方來核查上一年的碳排放,碳排放數(shù)值有行業(yè)基準(zhǔn)值、經(jīng)驗(yàn)值,按照相關(guān)的排放因子、排放公式,需要做到可計(jì)算、可比較、可驗(yàn)證。
 
  “所以獨(dú)立第三方的鑒證機(jī)構(gòu)非常關(guān)鍵,既能夠幫助企業(yè)節(jié)能減排能力、履約能力量化數(shù)據(jù),同時(shí)能夠增強(qiáng)以商業(yè)銀行為代表的投資機(jī)構(gòu)投資信心,掛鉤的這一筆數(shù)值對(duì)商業(yè)銀行有保障,規(guī)避潛在的違約風(fēng)險(xiǎn),另外幫助商業(yè)銀行抓住一些優(yōu)質(zhì)客群。”她表示。
 
  據(jù)了解,安永自2018年推出了綠色金融在線管理系統(tǒng),幫助商業(yè)銀行判別綠色項(xiàng)目,精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)綠色信貸,精準(zhǔn)計(jì)算綠色效益、環(huán)境KPI。李菁介紹,在3060目標(biāo)之下,碳排放數(shù)據(jù)的需求量增多,因此安永目前正在更新的2.0版本中,也會(huì)將授信客戶中碳減排值放到系統(tǒng)中。
 
  綠色金融轉(zhuǎn)型,為各類機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了新的發(fā)展機(jī)遇。李菁表示,從投資人角度,期待碳金融產(chǎn)品盡快出臺(tái),應(yīng)盡快放開機(jī)構(gòu)投資者在碳市場(chǎng)尤其是碳期貨市場(chǎng)方面的參與,機(jī)構(gòu)投資人參與碳金融產(chǎn)品和工具,能夠幫助中國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)成為真正意義上的全球最大碳市場(chǎng)。
 
  而從保險(xiǎn)角度來說,李菁介紹,近期保險(xiǎn)公司在拓展新的保險(xiǎn)產(chǎn)品,尤其是與綠色金融相關(guān)的、銀保聯(lián)動(dòng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。從資管機(jī)構(gòu)來看,如何衡量所投資產(chǎn)品產(chǎn)生的ESG效益,投資產(chǎn)生了多少可持續(xù)的價(jià)值,需要大型的資管機(jī)構(gòu)有量化數(shù)據(jù)和分析能力。
 
  從第三方機(jī)構(gòu)角度,李菁表示,傳統(tǒng)第三方機(jī)構(gòu)發(fā)揮的是綠色債券、綠色貸款認(rèn)證的作用,未來應(yīng)該更多發(fā)揮事前作用,主動(dòng)做環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,幫助投資人提前預(yù)判哪些行業(yè)、企業(yè)、項(xiàng)目有環(huán)境社會(huì)預(yù)警。即加強(qiáng)環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理預(yù)警功能,尤其是對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)做一些壓力測(cè)試,進(jìn)行事前介入。還可以從戰(zhàn)略層面做到規(guī)劃可落地、可核查、可考核、可比較,發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì),搭建更多的金融科技產(chǎn)品。
 
  談到碳金融債規(guī)范發(fā)展的重點(diǎn),李菁認(rèn)為,一是信息披露要公開透明,需要第三方核查和踏勘,并強(qiáng)制性的信息披露,二是不同行業(yè)企業(yè)達(dá)峰時(shí)間表不同,碳中和金融債中設(shè)置的KPI也應(yīng)該有不同,達(dá)峰早、中和早的企業(yè)付出了更高成本,應(yīng)該享有更好的利率優(yōu)惠。
 
  李菁還介紹稱,一些綠金改示范區(qū)的當(dāng)?shù)劂y行走特色化、差異化路線,設(shè)計(jì)特色化的綠色信貸產(chǎn)品、綠色債券,有些地方的綠色產(chǎn)業(yè)目錄會(huì)包括當(dāng)?shù)貎A向性支持的產(chǎn)業(yè),他們可能會(huì)更多傾向于當(dāng)?shù)氐闹С中孕袠I(yè),結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)踐結(jié)合客戶做創(chuàng)新型產(chǎn)品。她認(rèn)為,商業(yè)銀行在對(duì)外宣傳、信息披露上還要加強(qiáng),以更好獲得監(jiān)管和市場(chǎng)認(rèn)可。
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